保險代理經(jīng)營許可證

保險代理經(jīng)營許可證的申請條件

一、基本要求

申請人需要依法取得工商營業(yè)執(zhí)照，并且名稱中應當包含“保險代理”字樣，同時字號不得與現(xiàn)有的保險專業(yè)中介機構相同，不過與其他保險專業(yè)中介機構具有同一實際控制人的保險專業(yè)代理機構除外。這一規(guī)定旨在明確保險代理機構的身份標識，避免名稱混淆造成市場秩序的混亂。

股東要符合《保險中介行政許可及備案實施辦法》要求。這意味著股東的身份、資質(zhì)、經(jīng)營狀況等多方面因素需要滿足相關監(jiān)管規(guī)定，以確保保險代理機構背后的股東力量具備相應的能力和信譽來支持保險代理業(yè)務的開展。

注冊資本為實繳貨幣資本并按銀保監(jiān)會有關規(guī)定實施托管。對于全國性保險專業(yè)代理機構而言，其注冊資本最低限額為5000萬元；區(qū)域性保險專業(yè)代理機構的注冊資本最低限額為2000萬元。這樣的規(guī)定一是為了保證保險代理機構有足夠的資金實力來運營業(yè)務，抵御可能面臨的風險；二是通過托管規(guī)定確保資金的安全性和合規(guī)性，防止資金被挪用等風險發(fā)生。

二、其他相關條件

營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營范圍要符合銀保監(jiān)會的有關規(guī)定。這要求保險代理機構的業(yè)務經(jīng)營范圍在合法合規(guī)的框架內(nèi)，與銀保監(jiān)會對保險代理業(yè)務的界定和要求相一致，從而確保業(yè)務開展的合法性和規(guī)范性。

保險代理機構要有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國保險法》規(guī)定的章程。章程是一個公司運營的基本規(guī)則，它規(guī)范了公司的治理結構、股東權利與義務、公司決策程序等多方面內(nèi)容，遵循公司法和保險法相關規(guī)定的章程有助于保險代理機構建立完善的內(nèi)部治理體系。

高級管理人員需要符合相應的任職資格條件。例如在專業(yè)知識、從業(yè)經(jīng)驗、誠信記錄等方面達到一定標準，這是因為高級管理人員在保險代理機構的運營決策、風險控制、業(yè)務拓展等方面起著關鍵作用，他們的素質(zhì)和能力直接影響到機構的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。

另外，保險代理機構要有符合銀保監(jiān)會規(guī)定的治理結構和內(nèi)控制度，商業(yè)模式科學合理可行，并且要有與業(yè)務規(guī)模相適應的固定住所。合理的治理結構和內(nèi)控制度有助于機構內(nèi)部的權力制衡、風險防范和高效運營；合適的固定住所則為正常的業(yè)務開展提供了必要的辦公場所等基礎條件。

保險代理經(jīng)營許可證的辦理流程

一、保險專業(yè)代理、經(jīng)紀業(yè)務許可辦理流程

1. 受理與初審（區(qū)域性機構）

   • 區(qū)域性保險專業(yè)代理、經(jīng)紀機構申請相應業(yè)務資格時，由工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。申請人應當向工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局提交申請材料，申請材料包括可行性報告（其中涵蓋當?shù)亟?jīng)濟、社會和金融保險發(fā)展情況分析，機構組建的可行性和必要性說明，市場前景分析，業(yè)務和財務發(fā)展計劃，風險管理計劃等），以及注冊資本托管協(xié)議復印件及托管戶入賬證明等。銀保監(jiān)局在受理后，會采取談話、詢問、現(xiàn)場驗收等方式了解和審查申請人股東的經(jīng)營狀況、誠信記錄以及申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設、人員結構、信息系統(tǒng)配置及運行等有關事項，并進行風險測試和提示。申請人需要按規(guī)定接受風險測試。風險測試會綜合考慮和全面了解機構、股東及存在關聯(lián)關系的單位或者個人的歷史經(jīng)營狀況，判斷是否存在利用保險中介機構和業(yè)務從事非法經(jīng)營活動的可能性，核查保險專業(yè)中介機構與控股股東、實際控制人在業(yè)務、人員、資產(chǎn)、財務等方面是否嚴格隔離并實現(xiàn)獨立經(jīng)營和核算，全面評估風險狀況。銀保監(jiān)局自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，作出準予或者不予行政許可的書面決定。

2. 受理與初審（全國性機構）

   • 全國性保險專業(yè)代理、經(jīng)紀機構申請相應業(yè)務資格的，由工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局受理并初審。銀保監(jiān)局在受理后的20日內(nèi)審查完畢，并將審查意見及完整申請材料上報銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會在收到銀保監(jiān)局的初步審查意見及申請人完整申請材料后起，在20日內(nèi)審查完畢，作出準予或者不予行政許可的書面決定。如果銀保監(jiān)會及其派出機構作出準予許可決定的，應當向申請人頒發(fā)許可證；作出不予許可決定的，應當說明理由。保險專業(yè)代理公司繼續(xù)存續(xù)的，應當依法辦理名稱、營業(yè)范圍和公司章程等事項的變更登記，確保其名稱中無“保險代理”字樣。

二、保險兼業(yè)代理業(yè)務許可辦理流程

• 對于中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當由其法人機構向中國銀保監(jiān)會申請許可證。其他商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當由法人機構向注冊所在地中國銀保監(jiān)會派出機構申請許可證，并且商業(yè)銀行網(wǎng)點憑法人機構的授權經(jīng)營保險代理業(yè)務。而其他工商企業(yè)申請保險兼業(yè)代理資格的條件和辦理流程，由中國銀保監(jiān)會另行規(guī)定。

保險代理經(jīng)營許可證的有效期

一、現(xiàn)行有效期規(guī)定

目前，保險專業(yè)代理和兼業(yè)代理公司的許可證并未規(guī)定有效期。以往許可證有3年有效期，但隨著監(jiān)管政策的調(diào)整，取消了這一有效期設置。這一舉措是銀保監(jiān)會落實“放管服”要求，加強和改進保險監(jiān)管的重要舉措。取消有效期后，保險代理機構在持續(xù)滿足監(jiān)管要求的前提下可以持續(xù)經(jīng)營，而不需要定期進行許可證延續(xù)的申請等操作，這在一定程度上減輕了保險代理機構的運營管理負擔，同時也促使監(jiān)管部門更加注重事中事后的監(jiān)管。

二、相關配套要求

保險專業(yè)代理公司取得許可證后，應及時在監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關信息；對于未取得許可證或者其許可證被注銷的，應當及時辦理相關事項變更登記，確保其名稱中無“保險代理”字樣。這一系列的配套要求有助于監(jiān)管部門及時掌握保險代理機構的運營狀態(tài)，確保市場秩序的穩(wěn)定和規(guī)范。同時，取消有效期并不意味著監(jiān)管的放松，保險代理機構仍然需要遵守其他相關的監(jiān)管規(guī)定，如合規(guī)經(jīng)營、風險管理等方面的要求。

保險代理經(jīng)營許可證的監(jiān)管要求

一、總體監(jiān)管依據(jù)與目的

根據(jù)《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》等相關法律法規(guī)，監(jiān)管的目的在于規(guī)范保險代理人（包括保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構及個人保險代理人）的經(jīng)營行為，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，維護市場秩序。這些監(jiān)管要求涵蓋了保險代理機構從設立到運營的各個環(huán)節(jié)。

二、不同主體的監(jiān)管要求

1. 保險專業(yè)代理機構

   • 在準入環(huán)節(jié)，要滿足如前面提到的申請條件等要求，包括注冊資本、股東資質(zhì)、高管任職資格等多方面的規(guī)定。在運營過程中，要遵守經(jīng)營規(guī)則，例如按照授權范圍開展保險代理業(yè)務，不得從事非法經(jīng)營活動。其治理結構和內(nèi)控制度需要符合銀保監(jiān)會規(guī)定，以確保機構內(nèi)部管理的規(guī)范和風險的有效控制。

2. 保險兼業(yè)代理機構

   • 明確了準入條件，規(guī)定了保險兼業(yè)代理機構業(yè)務準入的基本條件，明確了法人持有許可證、授權分支機構經(jīng)營的模式，并對報告事項與信息披露、保險代理業(yè)務責任人等提出要求。例如法人機構需要對分支機構的保險代理業(yè)務進行有效的管理和監(jiān)督，并且要按照規(guī)定進行相關業(yè)務信息的報告和披露等操作。

3. 個人保險代理人

   • 雖然與保險代理經(jīng)營許可證的直接關系相對較弱，但也在整個監(jiān)管體系之中。個人保險代理人需要與保險公司簽訂委托代理合同，從事保險代理業(yè)務。他們的從業(yè)行為受到相關規(guī)定的約束，如在業(yè)務知識培訓、誠信經(jīng)營等方面需要達到一定標準，以保障投保人等的權益。

三、事中事后監(jiān)管措施

1. 日常監(jiān)管

   • 監(jiān)管部門會通過多種方式對保險代理機構進行日常監(jiān)管，如要求定期報送業(yè)務數(shù)據(jù)、財務報表等資料，以便及時了解機構的經(jīng)營狀況。同時，監(jiān)管部門還可以進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括機構的業(yè)務操作流程是否合規(guī)、內(nèi)控制度是否有效執(zhí)行等方面。

2. 違規(guī)處罰

   • 如果保險代理機構違反相關監(jiān)管規(guī)定，將會受到相應的處罰。例如，對于拒絕或者妨礙監(jiān)督檢查的保險代理機構，監(jiān)管部門有權吊銷其經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證，如遠景保險銷售有限公司和深圳拓博保險代理有限公司的案例所示。這體現(xiàn)了監(jiān)管部門維護市場秩序、確保保險代理機構合法合規(guī)運營的決心。

保險代理經(jīng)營許可證的吊銷情況

一、吊銷的主要原因

1. 拒絕或妨礙監(jiān)督檢查

   • 當保險代理機構拒絕或者妨礙監(jiān)管部門依法進行的監(jiān)督檢查時，監(jiān)管部門有權吊銷其保險代理經(jīng)營許可證。例如遠景保險銷售有限公司因拒絕或者妨礙監(jiān)督檢查，被吊銷經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證；深圳拓博保險代理有限公司也存在拒絕或妨礙依法監(jiān)督檢查行為，被監(jiān)管部門擬吊銷保險中介許可證。這種行為嚴重影響了監(jiān)管部門對保險代理機構的監(jiān)管工作，無法保證其合規(guī)運營，所以會受到吊銷許可證這樣嚴厲的處罰。

2. 嚴重違規(guī)經(jīng)營行為

   • 如果保險代理機構存在嚴重的違規(guī)經(jīng)營行為，如違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品、經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務不符合規(guī)定等行為，并且情節(jié)嚴重的情況下，可能會導致許可證被吊銷。雖然參考資料中未明確提及此類行為導致吊銷許可證的具體案例，但從監(jiān)管的邏輯和目的來看，嚴重影響市場秩序、損害投保人等權益的違規(guī)經(jīng)營行為是不能被容忍的，吊銷許可證是一種有效的監(jiān)管手段。

二、吊銷后的相關要求

• 被吊銷許可證的保險專業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理法人機構應當及時交回許可證原件；許可證無法交回的，保險監(jiān)督管理機構在公告中予以說明。被吊銷許可證的保險代理機構應當終止其保險代理業(yè)務活動。這一規(guī)定是為了徹底清除違規(guī)或不符合要求的保險代理機構在市場中的經(jīng)營資格，防止其繼續(xù)從事保險代理業(yè)務帶來更多的風險和危害，同時也有助于維護市場的健康和有序發(fā)展。